居民医保一年减少2500万人！还有必要交吗

近段时间，“居民医保一年减少2500万人，有部分居民主动退保”的消息登上热搜，引起公众热议。

该消息来源于对于2021年和2022年全国基本医疗保险参保人数的对比。

根据《2021年全国医疗保障事业发展统计公报》，截至2021年底，全国基本医疗保险参保人数达到1,362.97万人，参保率稳定在95%以上。

退保人数高达2500万，这个数字令人震惊，相当于一个中等省份的人口规模。那么为什么会有这么多人选择退保呢？背后的原因是什么呢？

       

1.1医保费用上涨趋势

随着社会经济的发展，物价和消费水平逐年攀升，医疗技术也在不断进步，因此医保费用的增加是不可避免的。

以2003年新农合建立时为例，个人缴费标准仅为10元，随后逐步提高：2015年为120元，2018年为220元，2022年为350元，2023年为380元。

据统计，自2003年至2023年的20年间，个人保费增长了37倍，年均增长率为19.78%。

1.2 人们对医保的观念差异

职工医保是强制性每月缴纳的，而居民医保是自愿每年一次的缴纳。

一些人认为自身身体健康，不需要支付高额的医保费用，为了追求更自由的生活方式，选择退保。此外，一些年长的人由于个人观念和参保便利性的原因，也选择不再参加医保。

此外，在一些农村地区，人们在生病时也会尽量延迟就医，以节省开支。

1.3 医保制度的局限性

医保是一种普惠型保险制度，其主要目的是提供基本保障，因此其保障范围是有限的。尽管近年来医保不断扩大报销范围，纳入更多昂贵的药物，但医保仍然存在"保而不包"的本质。

此外，不同地区的报销比例也存在差异。与职工医保相比，城乡居民医保的报销比例较低，这导致一些人认为参加医保不划算，因此选择放弃参保。

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对于自愿退保的人来说，退保是存在风险的。随着年龄增长和身体功能下降，他们患病的可能性也逐渐增加。如果不幸生病，他们将面临更高的医疗费用和更大的经济压力。

每个人都面临着不确定的疾病风险，即使现在不需要医保，也不能保证将来不会需要。就像购买保险一样，我们希望不需要使用，但没有保险就会面临风险。

尽管居民医保每年费用上涨，但实际上国家承担的比例更高。例如，2022年，财政补贴居民医保总额达到6355.77亿元，相当于政府为每个参保人补贴了646元。作为一项福利政策，居民医保无法覆盖所有方面，主要针对高额的大病医疗费用。

举个例子，今年9月，郑女士因脑出血住院，在浙江的一家三甲医院接受了手术，治疗费用共计8.8万。由于有新农合和惠民保，医保报销了4.9万，惠民保报销了1.7万，最后自费2.2万。与商业保险相比，医保的最大优势在于没有年龄和健康状况等限制，人人都有资格购买。

以上述例子为例，如果曾经因脑出血做过手术，很难再购买百万医疗险。但仍然可以购买医保，这样即使再次生病，也有一定的保障。

此外，各地居民医保的待遇也在逐年提高。例如，湖南省医保局从今年9月1日起，将恶性肿瘤、冠心病、类风湿关节炎、尘肺病等47个病种纳入门诊慢性特殊病报销范围。

参加新农合的患者每个月到医院领药都能享受一定范围的报销。

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医保的报销范围是有限的，除去起付线、封顶线和医保目录外，只有部分费用可以得到报销。

因此，仅依靠医保是不够的，还需要额外配置商业保险。

那么，如果不参加医保，只购买商业医疗保险可行吗？

从保险的角度来看，这是可行的，但不划算，至少不是长期的解决方案。

因为好的商业医疗保险通常要求健康告知，不是每个人都符合投保条件。

商业医疗保险也分为有医保版和无医保版，没有医保的情况下，保费会更高。

因此，医保是最基本的医疗保障，建议不要中断缴纳。如果完全依靠商业医疗保险来保障，就将本末倒置了！

结合社保和高性价比的商业保险规划，可以获得更好的经济补贴，享受更好的医疗资源，从容面对疾病风险。

• 对于应对重大疾病，商业保险应该如何配置？

对于健康良好的人，可以优先考虑购买百万医疗险，每年只需支付几百块钱，可以转移生大病高额花销的风险。

对于身体不好的人，例如患有高血压，无法购买百万医疗险，可以考虑购买惠民保和防癌医疗险，作为补充保障。

需要注意的是，许多城市要求购买医保后才能购买惠民保；而已参加医保的人，购买百万医疗险的保费也会更低。

上述保险针对的是大病医疗问题，费用多少就可以报销多少；如果考虑到生病期间没有收入的问题，想要更全面的保障，可以考虑重疾险，符合条件的话可以一次性获得赔付，能够安心养病。

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• 结语

普通家庭越是难以承担重病带来的高额费用。

每年支付几百块的医保费，在关键时刻能够得到几万甚至十几万的报销，真的非常划算。