【恒邦知识】三者险不同保额有什么差别？车主买多少才合适?
文章发布于：2020-05-09 09:38:24
万一车辆发生了事故，车险就会发挥很大作用。除了必要的交强险之外，很多车主也格外重视第三者责任险。
但也有车主对三者险不是很了解，对于买多少保额也没有具体的概念，今天我们就来聊聊第三者责任险。
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何为三者险？
三者险全称为商业第三者责任保险，是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
简单来说，就是A购买了三者险后，与B发生了意外事故，这部分的赔偿费用，比如第三者车辆修理费、医疗费用、其它财产损失等由保险公司来承担的。
02
为什么要买三者险？
有人要问，买了交强险三者险还有必要买吗？三者险保障的就是在发生交通事故后，对于超过交强险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。
而交通事故人员伤亡赔偿数额巨大，如果没有购买三者险，超过交强险赔付额度的部分就需要自掏腰包。所以三者险保障的是超出我们可承受范围外的损失。
举个例子来说，曾经车主撞到了豪车，最后定损，需赔付50万元，有赔偿限额的交强险肯定是不够的，这个时候就需要三者险发挥作用了。
三者险在购买的时候有多种选择，保额从几万到上百万不等，可以分担大部分的赔付责任，甚至还可以通过购买不计免赔特约险来实现全赔的可能性。
（不计免赔特约险：一种附加险，可把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司，从而获得全部的赔偿）。
再说回三者险，若不幸遇上交通事故，造成人员伤亡的，三者险的作用就更大了。赔偿项目会由医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、精神损失费等多项组成。如果受害者有子女的，还需赔偿被扶养人生活费。
仅以死亡赔偿金来说，假设在上海不幸发生交通事故造成1人死亡，在不考虑其有无子女的情况下，按照2019年上海人均可支配收入69442元来算，死亡赔偿金=人均可分配收入*20年，死亡赔偿金便需要138万余元，这就已经大大超出了普通家庭可承受的损失范围。
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怎么买更合适？
越是我们无法承担的风险，越需要保险。三者险在购买的时候有多种保额选择，在购买时候，可以根据自己的需要来选择。
首先可以根据自己对道路的把控和熟悉能力来判断，比如一些新手司机刚上路，容易发生刮蹭等误操作，如今豪车数量也多，一点点刮蹭都需要数万元来修复。
更别说更换一些零部件了，动辄就几十万上百万。更糟糕的是造成人员伤亡的天价赔偿，保额过小保障根本不够。
其次可以根据当地的实际生活水平，如果生活在经济繁华地区，消费水平高，一旦发生事故就需要承担高额赔偿。与其承担高风险，不如提前给爱车备足保障，增加三者险保额。
