甲状腺癌，魔鬼中的天使

甲状腺癌全球高发其实早已不是什么秘密了，为什么这么高发的癌症或将踢出重疾，其实也不冤，主要是下面几个方面的原因：

一，重疾定义模糊

1，病情严重：长期影响患者身体健康，家庭生活质量严重下降；

2，治疗费花费巨大：根据2018年家庭医疗支出数据可以看出，重大疾病的花费最少在20万以上，不管是患者本人还是其家庭都会受到不小的影响；

3，恢复时间较长：患病后较长时间不能正常工作，经济收入骤减，因此重大疾病保险又称为：收入损失险。

根据这三个特征，甲状腺癌具有治愈率高，但花钱并不多，术后恢复仅仅需要几个月的时间，显然，这种病虽然叫癌症，但离“重疾”两字定义差距太远。

二，逆向选择

重大疾病保险的初衷就是保障，而不是从中挣钱的，如果甲状腺癌还属于重大疾病范畴就意味着只要出险，保险公司就会100%赔付，举个例子：隔壁老王买了100万保额的重疾险，如果被查出患有甲状腺癌，那怕治疗就花了5万，保险公司也要赔付100万。

患病客户在获得补偿之余可能会从中获益，在业内人士看来，对于治疗效果比较好且费用相对低廉的此类癌症，若赔付标准与其他大病一致，其实已经丧失了保险经济补偿的意义，这与重疾险的内涵保障功能已有相悖，同时也会引来更多逆选择的客户，造成市场的混乱。

三，重疾险保费高居不下

甲状腺癌有两高，发病率高和赔付高，这两大特点后面我会具体展开，基于这种癌症的两高会大幅度侵噬保险公司的利益，造成保险公司运营成本的提高，重疾险保费高居不下，对普及商业保险没有任何好处。

若剔除甲状腺癌的重大疾病保障责任，对于新的重疾产品的保费也会相应的降低很多。这样离国家提出的：远离贫困请从一份保险开始的精神才能相得益彰。

四，甲状腺癌不算重疾也是惯例

在香港、台湾保险市场的重疾险癌症范围一般不包含甲状腺癌，在一些发达国家甲状腺癌也不在重疾赔付范围之内，这是一个必然的发展趋势。

五，对消费者没影响

如果甲状腺癌症踢出重疾保障责任或不能全额赔付，其实对消费者来说并无太大影响，基于两低，治疗费用低，并发症几率低，对今后的生活并无太大影响，拿保险经济补偿原理来说，即便不能全额赔付也足以保障治病的费用了，所以对于消费者来说影响微乎其微。

甲状腺癌发病率和赔付率

甲状腺癌全球高发是不争的事实，在我国也不例外，短短十年内，我国甲状腺癌发病率激增了近5倍。位居于排行榜第五位，发病增长率更是位居榜首。其中，女性发病率比男性高3倍！

我国已确诊的甲状腺疾病患者超过2亿。其中，甲状腺结节患者为18.6%，而在甲状腺结节患者中，有5%—15%为甲状腺癌患者，并且调查还发现甲状腺癌的发病率逐年增高，而因早期忽视导致疾病加重，通过开放性手术“拿掉”甲状腺的患者也不断的在增加着。

相关研究显示，甲状腺癌发病率上升而死亡率基本保持平稳，甲状腺癌是预后最好的癌症之一，相对于其他肿瘤，是幸运的，甲状腺癌的5年生存率高达90%以上。

我们再来看看甲状腺癌的赔付率，根据2018年各大公司的理赔报告可以看出，甲状腺癌是位列重疾险理赔的第一名。

这样的高赔付率让保险公司有苦说不出，增加了运营成本和负担，但是换来的却是治愈率高，治疗费用低的病症，占用了资源，那别的重疾和要人命的癌症怎么办？

如果重疾产品因为成本问题价格高居不下，那么对于很多工薪阶层来说想要有个充足的保障无疑于痴人说梦。

甲状腺癌魔鬼中的天使

如果假如人一辈子必须要得一种癌症，很多人都会选择则甲状腺癌，为什么这种癌症具有双重省份，基于这三点：

1，发病率高：甲状腺癌的高发病率让我们认识到了它对身体的危害，展现了它魔鬼的一面；

2，治愈率高：随着医学的进步，甲状腺癌治愈率相当高，术后恢复期最短的仅仅几个月而已，就像我们老说的，不幸中的万幸，又向我们展现了这种癌症天使的一面。

3，治疗费低：由于治疗这种癌症的手段并不复杂，治疗费相对较低，2至8万基本就能搞定，对本人和家庭的影响并不明显。相比较三大癌症不断的化疗，吃高昂的标靶药来说不知好了多少倍。

甲状腺癌无论是魔鬼还是天使都是相对的，毕竟谁也不希望得病更何况是癌症，但疾病就是这样总是不请自来，既然摊上这事了就要积极面对。

不管这种癌症政策上有什么变化，保险姓保的宗旨不会变，保险公司真的不怕理赔，只是可能会变化一下保障方式，让更多的人买得起重疾险，更多的人都能得到充足的保障，体现了保险公平公正的原则。

买保险还是趁早吧

不管政策如何变化，买保险要趁早，这条原则适合所有人！不是不相信自己的身体状况，而是没必要拿健康成本和金钱代价做赌注。

保险就像游戏一样，应该遵循一定的“游戏规则”，来保证对所有客户公平，即保险公司通过对客户的筛选，保证缴纳相同的保费的客户有着相似的风险水平。

因此，大部分客户体检后都会顺利承保；对于部分身体出现亚健康的客户可能会加费承保、附加除外责任承保；对于诊断结果不明确等风险无法评估的客户将做延期处理，待诊断明确或治疗好转后客户可将完整病历提交公司，由公司审核后告知客户能否可以继续投保；对于身体条件更差的客户可能会拒保处理。正是公司的严格才能保证对所有客户的公平及未来的保障。

同样的身价，同样的保障，同样保终身，同样存20年，年龄不一样，保费相差甚远。那么保险应该是早保？晚保？

同样一份终身型保险，48岁买可能要8000多元，18岁买可能保险不到3000块。18岁办保险也是保终身，48岁办保险也是保终身，但同样的身价，同样的保障，同样保终身，同样存20年，年龄不一样，保费相差甚远。

18岁比48岁，多保30年，反而每年便宜了5000多块，20年（缴费期）就将近10万。所以，买保险，当早则早！

一、为什么保险越早买越划算

保费铁律：提早购买保险，保费便宜。

年龄越大缴费越贵，也就是越早购买，家庭的负担小；如果要为孩子购买保险，也是早买早好，一是可以让孩子早点有保障！

其次早买便宜，随着平均寿命的不断延长、以及经济发展等因素，保险保费不断向上调整，最好不要因为自己的犹豫而错过了购买最佳期！

二、疾病是客观存在，每个人都需面对的风险

无论你乐意不乐意，接受不接受，都存在这样一个事实：当你的年龄不断增加，疾病的概率特别是重大疾病的概率也随之增加，而且随着大病的不断年轻化，如心血管、癌症等原来集中在45岁后多发的疾病现在大大提前。所以，从这方面讲，早买保险就可以提早有效防范健康风险。

三、也许等你想买保险时，答案可能是：NO

这并不是危言耸听，事实上，很多人或是出于保险常识的缺失或是一直因为犹豫而没有及时为自己选购一份保险。当有一天真正想通了的时候，保险公司在核保环节中，需要掌握投保人的身体情况，而有部分人群却因为疾病而面临加费或被拒保的无奈。

同样保一辈子，你愿意在什么时候办呢？保险反正是要办的，趁年轻，趁保费便宜，越早越好！

保险就是：每天为自己攒一粒芝麻，随时准备换一个西瓜；纵使终究没换来西瓜，却发现已经攒了一堆芝麻。保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治；切莫让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱，一病回到解放前。

保险是晴天备伞，保险是雪中送炭，买保险容易，核保通过不容易，且买且珍惜。今天你拒绝保险，明天可能被保险拒绝！